Auxinum GmbH: Sven Enger graswurzelt zur Rückabwicklung unrentabler Lebensversicherungen
Berlin – Sven Enger ist der Kopf der Auxinum GmbH. Er graswurzelt derzeit recht erfolgreich rund um Rückabwicklungen unrentabler Lebensversicherungen.
Als Graswurzelbewegung wird gewöhnlich eine demokratische Bewegung bezeichnet, in der sich Bürger für unterschiedliche soziale Anliegen einsetzen. Der botanische Begriff der „Graswurzel“ steht für das tief oder erdnah Wachsende und soll in Verbindung mit dem politisch-gesellschaftlichen Begriff „Bewegung“ zum Ausdruck bringen, dass man es mit einer Initiative von unten – aus dem Volk – zu tun hat. Bei einer Graswurzelbewegung kann von Menschen mit Bodenhaftung gesprochen werden, die eine Botschaft an „die da oben“ adressieren. Damit können auch Versicherungskonzerne und ihre nicht immer sauberen Geschäftspraktiken und unsoliden Finanzprodukte gemeint sein.
So dürfte es zumindest der konzernkritische Versicherungsexperte Sven Enger sehen. Der Betriebswirt und Wirtschaftspsychologe des Jahrgangs 1965 hilft mit seiner Auxinum GmbH bei der Rückabwicklung von unrentablen Lebens- und Rentenversicherungen. Seit Jahresbeginn hat er an das Unternehmen schon mehrere hundert Partner angebunden, die mit ihrer Expertise Versicherungskunden beim Abstoßen ihrer unattraktiven Verträge unterstützen. Enger spricht deshalb von einer Graswurzelbewegung, die er ins Leben gerufen hat, um Druck auf die Versicherungskonzerne auszuüben. „Es geht um die finanziellen Interessen der Verbraucher, es geht um Altersvorsorge und Vermögensaufbau“, betont der versierte Verbraucherschützer. „Verbraucher sind bei Versicherungen nicht in guten Händen. Wir geben Verbrauchern ihre finanzielle Freiheit zurück, das ist unsere Mission.“ Der Graswurzelarbeiter war viele Jahre in Vorstandspositionen der Finanzbranche tätig, unter anderem für die Unternehmensgruppe Deutscher Ring, die Delta Lloyd und die Skandia Lebensversicherung AG. Später war er als Deutschland-CEO des britischen Versicherers Standard Life sowie als Associate Partner am Hamburger Weltwirtschaftsinstitut tätig.
Seine kritischen Innenansichten der Versicherungsbranche verarbeitete er in seinem Buch „Alt, arm und abgezockt. Der Crash der privaten Altersvorsorge und wie Sie sich darauf vorbereiten können.“ Das 2018 erschienene Ratgeberbuch war eine Art Weckruf für alle Versicherungskunden, die mit ihren unwirtschaftlich gewordenen Renten- und Lebensversicherungsverträgen hadern und nach einem kapitalsichernden Ausweg suchen. Das Problem ist schnell benannt: Zahlreiche Menschen haben in der Hoffnung auf eine bessere Altersvorsorge eine Lebensversicherung abgeschlossen. Aus Sicherheitsgründen haben die Lebensversicherer ihre Kapitalanlagen in festverzinsliche Bundesanleihen angelegt, die aber eine gefühlte Ewigkeit kaum oder gar keine Zinsen abwarfen. Die Niedrigzinsen verhinderten die eingeplanten Renditen, weshalb die Altzusagen an die Versicherten nicht bedient werden können. Der Chef der Finanzaufsicht warnte deshalb frühzeitig vor einer existentiellen Krise der Lebensversicherer und verlangte eine deutliche Senkung des Garantiezinses.
Mit der in Berlin ansässigen Auxinum GmbH will Sven Enger die Kunden von ihren nicht-lukrativen Lebensversicherungen befreien. Der professionellen Rückabwicklung dieser Verträge geht eine fundierte Aufklärung über die Nachteile von Lebens- und Rentenversicherungen voraus. Dabei greift Enger auf das deutsche Spezialisten-Netzwerk von Vertragshilfe24 zurück. Das Onlineportal von Christoph und Liane Kirchenstein verspricht Versicherten, sie trotz schwieriger Marktbedingungen aus ihren Renten- und Lebensversicherungen herauszuholen. Angepeilt wird ein Ergebnis deutlich über dem Rückkaufswert und den allgemeinen Kosten. Der Schweizer Finanzdienstleister, der schon 60.000 Versicherungsverträge und mehr als 500 Millionen Euro Kundengelder „gerettet“ haben will, rät ausdrücklich davon ab, Lebensversicherungen zu kündigen oder zu verkaufen. Viel einträglicher sei eine fachkundige Rückabwicklung. Vertragshilfe24 bietet eine Online-Vertragsüberprüfung, die innerhalb weniger Minuten anzeigt, welche Verträge wegen fehlender Renditen und damit gebrochener Altersvorsorge-Versprechen abgestoßen werden sollten. Für die eigentliche Prüfung braucht das Team von Vertragshilfe24 bloß einige Kunden-Unterlagen, um schon nach wenigen Tagen objektiv einzuschätzen, was ein Vertrag noch wert ist und im Falle der Rückabwicklung abwerfen kann. „Lebensversicherungen sind keine sichere Anlage“, erklären die Experten. „Stoppen Sie den legalen Betrug und schützen Sie Ihr Geld, bevor es endgültig verloren ist.“
Diese Aussage würde Sven Enger garantiert unterschreiben. Der Buchautor und Versicherungsprofi stellt seine Insiderkenntnisse und Branchenerfahrungen ebenfalls dem Beratungsportal Vertragshilfe24 zur Verfügung. Mit der neugegründeten Auxinum GmbH, die er zusammen mit Boris Staab führt, will er Synergieeffekte beim Ausstieg aus kapitalbildenden und fondsgebunden Lebensversicherungen sowie privaten Rentenversicherungen erzielen. Auch Staab setzt im Kundeninteresse auf den Kompetenztransfer beider Unternehmen: „Mit dem System von Vertragshilfe24 erhalten Versicherte zu fairen Konditionen deutlich mehr ausgezahlt, als wenn sie sich mit dem Rückkaufswert zufriedengeben, den ihnen die Gesellschaften freiwillig geben. Wir prüfen kostenlos, ob wir das bei Verträgen erreichen können.“ Zur Graswurzelidee seines Co-Geschäftsführers Enger sagt er: „Wir wissen aber, dass die Rückabwicklung kluge und verantwortungsvolle Botschafter braucht. Die suchen wir, schulen sie und unterstützen sie bei der Arbeit. Selbstverständlich erhalten Botschafter für ihre Zuführung eine faire Provision.“ In diesem Jahr will Auxinum Verträge im Wert von 100 Millionen Euro rückabwickeln. „Das kann uns gelingen, wenn wir eine starke Basis von Botschaftern und Vermittlern überzeugen, dass sie jetzt aktiv werden müssen, um in ihrem Umfeld Menschen ihre finanzielle Freiheit zurückzugeben“, ist Sven Enger überzeugt. Gefangen in alten Lebensversicherungsverträgen ohne Rendite seien die Versicherten die doppelten Inflationsverlierer. „Im Gegenteil, viele Verträge sind mit so hohen Kosten belastet, dass Kunden weniger erhalten, als wenn sie ihr Geld unters Kopfkissen gelegt hätten.“
Engers Mantra ist, dass kein Lebensversicherungskunde auf Überschussbeteiligungen hoffen kann und lieber konkrete Schritte zur Rettung seines Geldes einleiten sollte. „Mit einer Rückabwicklung können Sie unter Umständen sogar weit mehr als den Rückkaufswert erhalten, bevor es zu spät ist“, wirbt er für die Beratungsleistungen der Auxinum GmbH. In fünf Rückabwicklungsschritten werden die unrentablen Policen aufgelöst, sodass der Kunde schon nach 20 Tagen mit der ersten Auszahlung rechnen kann. Kündigungen versucht er den Versicherten auszureden, weil sie dann nur den Rückkaufswert des Lebensversicherungsvertrages ausgezahlt bekommen. Der liegt aber deutlich unter den eingezahlten Beiträgen, weil von ihnen zunächst einmal die hohen Abschlusskosten getilgt werden. „Meine Vision ist es, dass wir das System von außen ändern und auf einer breiten Basis Aufklärung leisten, die dazu führt, dass jede und jeder selbst Verantwortung für ihre oder seine finanziellen Entscheidungen übernehmen kann“, beschreibt er das Ziel seiner Graswurzelbewegung.
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